京东618消费节：20亿互动红包引领电商狂欢，消费金融助力奢侈品购物

京东618消费节：20亿互动红包引领电商狂欢，消费金融助力奢侈品购物

“618”原本是京东“打造”的消费节日，从京东6月店庆月开始，到“618”店庆日达到高潮。京东每年都会在店庆月和店庆日期间推出大型促销活动。这样的情况已经连续持续了14年。今年618期间，除了各种红包、闪购、福利券之外，京东还发放了近20亿的互动红包。但由于其他电商和零售商的竞相参与，“618”成为继双11之后各大电商和零售商热捧的又一消费节日。

在京东大规模红包的带动下，除了各大电商和零售商的热情参与外，还有一家“周边”服务商也积极参与“618”消费节，那就是消费者金融公司。我参加了奢侈品电商“寺库618大促”，为部分在寺库购买的消费者提供免息分期服务。据悉，只要开国库支票，即可领取600元优惠券，给用户带来比全额购买更优惠的分期购买效果。

2016年8月，即时消费金融增资至13亿元，在当时国内15家持牌消费金融公司中注册资本排名第三。其投资方包括重庆百货、中关村科技、物美控股、重庆银行、阳光保险、浙江中国小商品城等知名企业。截至2016年5月30日，运营9个月内，贷款总额已达10亿元。

2017年4月，妈妈消费金融在“2016重庆经济年度人物企业评选”活动中荣获“2016重庆经济年度十大创新企业”称号。然而不久前，即2017年3月末，马消费金融被下达今年首个行政处罚决定书。因违反征信行业相关规定，被罚款39万元。

据介绍，即时消费金融之所以受到处罚，是因为违反了《信用信息行业管理条例》第四十条、第四十一条以及《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第三十九条规定。尽管没有给出具体原因，但上述规定涵盖的情形包括：非法提供、出售信息；因疏忽而泄露信息的；未按照规定处理异议或者未更正确实错误、遗漏的信息的；违反规定向征信机构、金融信用信息基础数据库提供未依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体，情节严重或者造成严重后果的。

另一家消费金融公司百钱金融表示，将推出混合云项目，有望将场景化消费审批带入“倒计时”时代。即为了挖掘90后年轻消费群体，我们将利用技术手段，将贷款审批速度提升到“秒到秒”的服务升级水平。对于以90后为代表的消费金融用户群体来说，用户体验非常重要，他们的容忍度往往不超过15分钟。因此，百千金融加大了在大数据、数据驱动的风险定价、全生命周期风控管理等方面的力度，推出了“二次”审批贷款服务。

然而，就在百千财经为“618”准备大数据等新技术的同时，反对百千财经的网络用户群却在不断扩大。 “618”前后，网友在网上投诉百千分期未经客户同意，将12期改为24期，有的甚至改为36期。还存在贷款5000元、还款3000元逾期，随后索要8000多元的情况。在此情况下，不少百钱金融用户发布了大量“威胁”催收短信和邮件记录。

除了高额利息外，还有客户服务费、资产管理费、增值服务费、散还服务费等各种费用，加起来高达本金的70%以上，但用户却这么做了当时没在意。彭女士两年前向百钱金融申请了9000元现金贷款，并分30期偿还。按照承诺还清5000多元后，她被告知还欠11000多元。彭女士以没有贷款合同为由，未明确告知服务费、逾期还款费用标准等，拒绝偿还余款。此后，她与父母、亲戚等家庭成员受到各种骚扰电话和催收短信的轰炸。

百钱金融也是深圳市消委会公布的2016年投诉数量最多的互助金融平台之一。投诉内容包括过高的利息、限制提前还款、乱收高额滞纳金等。除了几种常见的方式外，“618”前后，也有消费者反映，自己并未在百钱金融申请消费贷，却被“收到”了贷款。其中，百钱工作人员利用泄露的消费者信息进行套现。贷款，特别是与当地小型商业银行分行合作的贷款，都采用了这种方法。当然，也有离婚等情况下，恶意把消费者送到百千申请贷款，但贷款也被批准的情况。

国家金融与发展实验室和银行研究中心近日联合发布的《中国消费金融创新报告》显示，截至2016年，我国消费金融市场规模接近6万亿元。如果按照20%的增速预测，到2020年我国消费信贷规模预计将突破12万亿元。虽然国家原定于今年3月完成互联网金融风险专项整治工作，但目前已经延长以2018年6月为接受监管机构验收的最后期限。整改未完成的，将予以取缔。在万亿美元的市场中，如何进行合理、适度、及时的调整，是监管机构面临的挑战。

此外，2016年8月24日，银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布《网络借贷信息业务活动管理暂行办法》中介机构”，也就是人们常说的网贷行业。 《暂行办法》。为了避免对各网贷平台造成重大影响，还规定了12个月的过渡调整期。距离“8.24”还有不到两个月的时间。 “8.24”对网贷市场影响有多大，还有待观察。

在整顿催收行为方面，2017年5月4日，深圳市互联网金融协会发布《深圳市网络借贷信息中介机构催收行为规范》（征求意见稿），规范深圳网贷行业催收行为。这是全国首个出台的规范网贷平台催收行为的地方性文件。其他类似的地方性文件和国家性文件也应尽快出台，切实保护消费者权益。

因此，消费者尤其是90后，在欢呼“618”消费节的同时，也应警惕可能出现的“千千万万”的消费金融陷阱，避免出现借钱买便宜的情况。最终变得更贵的商品。